国家金融监督管理总局发布保险公司监管评级办法：细化分级分类监管，促进保险业高质量发展

国家金融监督管理总局近日印发《保险公司监管评级办法》，旨在加强保险公司分级分类监管，落实高风险高强度、低风险低强度原则，合理分配监管资源，最终促进保险业高质量发展。

办法的核心内容：

该办法适用于开业满一个完整会计年度以上的保险公司，并对新设立的保险公司进行试评级。评级对象涵盖各类保险机构，包括保险集团（控股）公司、财产保险公司、人身保险公司、再保险公司以及外国保险公司分公司。

评级要素涵盖公司治理、偿付能力、负债质量、资产质量（含资产负债匹配）、信息科技、风险管理、经营状况、消费者权益保护等多个方面。不同类型的保险公司可根据自身业务和风险特征，对评级要素进行适当调整。

评级方法采用定量指标和定性指标相结合的方式，对各评级要素进行评分，最终得出综合得分，并以此确定监管评级结果。评级结果分为1-5级和S级，数值越大，风险越大，监管强度越强。其中，2级细分为A、B、C三个档次，3级和4级细分为A、B两个档次。

不同评级等级对应的监管措施：

• 1级：总体风险小，风险抵御能力强，监管措施相对宽松，降低现场检查频率，并在机构和人员准入、产品开发、业务试点等方面给予支持。
• 2级：总体风险可控，风险抵御能力良好，但需关注一些薄弱环节和风险隐患。
• 3级：存在明显的风险隐患，风险抵御能力一般，需提高非现场监管分析频率，开展现场检查，要求公司提交风险管理改进计划等。
• 4级：存在较多问题和较为严重的风险，风险抵御能力差，需采取限制向股东分红、限制增设分支机构、限制业务范围等措施。
• 5级：高风险公司，需制定实施风险处置方案，可能采取重组、接管或市场退出等措施。
• S级：正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的公司，需加快推进相关工作。

评级程序：

评级周期为一年，包括年度评级方案制定、信息收集、初评、复评、审核、结果反馈与分析、动态调整、评价跟踪与改进等环节。保险公司需对提供数据信息的真实性、准确性负责。

评级结果运用：

监管评级结果是衡量保险公司风险程度的主要依据，将作为采取监管措施以及日常监管中市场准入、现场检查的重要依据。

其他规定：

评级结果原则上仅供监管机构内部使用，保险公司不得对外披露。本办法自2025年3月1日起施行。

对区块链技术的影响：

虽然该办法并未直接提及区块链技术，但其强调信息科技的重要性，以及对数据真实性和准确性的要求，预示着未来保险行业在应用区块链技术进行数据管理和风险控制方面，将面临更高的标准和更严格的监管。区块链技术的应用，可以提升数据透明度和可追溯性，有助于保险公司更好地满足监管要求，降低风险，提高效率。未来，监管机构可能会出台更具体的规范，指导保险公司利用区块链等新兴技术提升风险管理水平。